กรมธรรม์ประกันชีวิตส่วนบุคคล หรือเรียกว่ารายสามัญ ที่มีการนำเสนอและนิยมทำกันโดยทั่วไป มี 3 แบบ คือ
1. แบบคุ้มครองตลอดชีพ
2. แบบสะสมทรัพย์
3. แบบมีกำหนดระยะเวลา
กรมธรรม์ทั้ง 3 แบบ ให้ความคุ้มครองฟื้นฐานเหมือนกัน คือ
เมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิตภายในระยะเวลาที่กรมธรรม์ยังมีผลบังคับ
บริษัทประกันจะจ่ายเงินจำนวนหนึ่งเรียกว่า "ทุนประกัน" ให้แก่ผู้รับผลประโยชน
์ในกรมธรรม์ตามจำนวนวงเงินที่ผู้เอาประกันได้ซื้อไว้ ซึ่งปกติจะมีวงเงินขั้นต่ำอยู่
ที่ 50,000 บาท ส่วนวงเงินขั้นสูงไม่จำกัด ขึ้นอยู่กับการพิจารณาอนุมัติของแต่ละบริษัท
เมื่ออนุมัติในวงเงินทุนประกันเท่าใดแล้ว ก็ต้องจ่ายตามวงเงินที่ได้อนุมัติไว้ในกรมธรรม์นั้น
เฉพาะกรมธรรม์แบบตลอดชีพนั้นระยะเวลาคุ้มครองจะไปสิ้นสุดเอาตอนที่ผู้เอาประกันเสียชีวิต
ไม่ว่าขณะนั้นจะอายุเท่าใดก็ตาม โดยปกติจะถืออายุ 99 ปี หรือ 100 ปี เป็นอายุสุดท้ายที่จะคุ้มครอง
หากอายุครบ 99 ปี หรือ 100 ปี แล้วยังมีชีวิตอยู่ความคุ้มครองก็จะสิ้นสุดลง
และบริษัทจะคืนทุนประกันให้กับผู้เอาประกันผู้นั้นทันที แต่สำหรับกรมธรรม
์แบบมีกำหนดระยะเวลาหากผู้เอาประกันอยู่ครบสัญญาจะไม่ได้รับเงินใด ๆ ทั้งสิ้น
สำหรับกรมธรรม์แบบสะสมทรัพย์นั้นแม้ผู้เอาประกันจะไม่เสียชีวิต
ระหว่างที่กรมธรรม์มีผลบังคับ บริษัทประกันก็จะคืนทุนประกันให้แก่ผู้เอา
ประกันทันทีที่ผู้เอาประกันมีชีวิตมีชีวิตอยู่ถึงวันสิ้นสุดสัญญา
ดังนั้นกรมธรรม์ประเภทนี้จึงเหมาะสำหรับการทำในลักษณะที่ต้องการ
ผลตอบแทนทางการเงินระยะยาวพร้อม ๆ กับได้รับความคุ้มครองหรือรับรอง
ยอดเงินสุดท้ายที่ต้องการในทันทีที่บริษัทประกันพิจารณาอนุมัติ
หรือกล่าวได้ว่าเป็นกรมธรรม์ที่ได้ทั้งขึ้นทั้งล่อง
คือเสียชีวิตก่อนครบสัญญาก็ได้รับเงิน หรืออยู่ครบสัญญาก็ได้รับเงินเหมือนกัน
แนวทางเบื้องต้นในการเลือกแบบกรมธรรม์ประกันชีวิตนั้น
หลังจากได้สำรวจหาความจำเป็นทางการเงิน โดยใช้แบบฟอร์ม
วิเคราะห์ความจำเป็นทางการเงิน ( Financial Needs Analysis ) แล้วจะช่วย
ให้เราทราบว่าเรามีความจำเป็นทางการเงินอยู่ในระดับใด หากปรากฏว่าเราเป็น
ผู้ที่มีความจำเป็นทางการเงินสูง คือมีตัวเลขสรุปว่ามีส่วนของหนี้สินรวมมากกว่าทรัพย
์สินปัจจุบัน และมีสภาพคล่องทางการเงินต่ำ โดยมีเงินออมไม่มากนักหรือไม่มีเลย
การมีกรมธรรม์ประกันชีวิตจะเป็นการเตรียมความพร้อมที่จะรองรับปัญหาความจำ
เป็นทางการเงินที่จะเกิดขึ้นในอนาคตทันทีที่ผู้เป็นเสาหลักในการแบกรับภาระ
การเงินในปัจจุบันสูญเสียความสามารถในการหารายได้ ในกรณีนี้เราควรจะเลือก
กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบตลอดชีพหรือแบบมีกำหนดระยะเวลามากกว่าแบบสะสมทรัพย์
ส่วนผู้ที่มีฐานะทางการเงินค่อนข้างลงตัว มีสภาพคล่องทางการเงินสูง
การพิจารณากรมธรรม์แบบสะสมทรัพย์ในแง่ของการลงทุนระยะยาวเพื่อรับผลตอบแทน
ระยะยาวที่แน่นอนโดยไม่มีความเสี่ยง ก็เป็นเรื่องที่น่าศึกษารายละเอียดเพื่อเป็นอีกช่อง
ทางหนึ่งของการลงทุนทางการเงินและกระจายความเสี่ยงของการลงทุน |
Pic |
|
|
|
#RSSFEED_PHP2# |
|
|
|
